" 6등급 ~ 10등급.. 저신용자 대출 가능할까? "
보통 대출을 받을 때는 신용이 높은 사람이 유리합니다. 물론 예외도 있지만 신용도가 높고, 담보를 제공할 수 있는 부동산이나 주식 등이 있다면 당연히 대출에서는 굉장히 유리합니다. 그래서 일반적으로 신용등급일 낮을수록 대출 가능성도 낮기 때문에 특히 6등급 이하인 경우 처음부터 금리가 다소 높은 대출 상품을 알아보는 경우가 많습니다.
사실 신용등급이 낮은 분들의 대출목적은 투자같은 자반의 번식 보다는 생계형으로 대출을 받기를 원하기 때문에 당장의 급한 불을 꺼야 하므로 고금리 상품을 찾아보는 경향이 있습니다. 그리고 이렇게 생계형자금이 필요한 분들은 담보 가치를 지닌 자산 등을 보유한 경우가 많지는 않죠.
정부지원 서민금융 대출 상품 알아보기
기대출, 그것도 금리가 높은 상품을 이용중이라면 먼저 정부지원상품으로 갈아타서 매달 나가는 이자부터 줄이는 것이 현명합니다. 이렇게 되면 돈도 갚을 뿐더러 신용등급이 소폭 상승하게 되죠. 그럼 같은 대출을 이용하더라도 매달 이자는 덜 나가고 신용등급일 올라가므로 다음 대출을 이용할 때 매우 유용합니다.
이경우 연소득 기준으로 상품을 나눌 수가 있는데요. 연간 소득액인 4천5백만원을 넘는다면 정부에서 지원하는 '사잇돌대출'을 이용할 수가 있습니다. 또는 외국계은행인 씨티은행이나 지방은행인 광주은행 등을 알아보시는 것오 유리할 수 있습니다.
또한 '새희망홀씨'는 1금융권 상품이기 때문에 모든 면에서 유리할 수 있죠. 그리고 각 은행별로 심사기준이 완전히 다르므로 특정 은행에서 좋은 조건을 제시하더라도 여러 은행에 돌아다니시면서 조건을 알아보고 심사를 받아 보시는 것이 좋습니다. 즉 많이 알아볼 수록 좋다는 것이죠.
단 위의 결과는 신용등급에 따라 약간의 차이가 날 수 있습니다.
기존 대출 없을 경우
위 경우와 상반되게 기존 대출이 없는데 신용등급이 낮은 분들을 위한 상품입니다. 똑같이 신용도가 낮더라도 7등급만 가능한 대출 상품이 있고 8등급, 9등급, 10등급까지도 가능한 상품이 있습니다.
아래 몇가지만 소개해드릴테니 참고만 해주세요.
- 제1금융권 피플펀드론
대출한도 : 최대 5,000만원까지
상환방식 : 원리금균등분할상환
상환기간 : 12개월부터 최대 60개월까지 가능
중도상환수수료 : 0원
중도상환해약금 : 면제
년이율(APR) : 연 3.5%~최고 19.9%
가산금리 : 연 2.86~5.64%
-횟수제한 없이 언제든 이용가능함
-중도상환수수료가 없음
-온라인/오프라인 상관 없이 신청 가능
-근로자와 자영업자, 프리랜서, 농어민 등 직업에 상관없이 정기적인 소득이 있다면 이용 가능하고
햇살론과 새희망홀씨 등 다른 서민금융상품, 제2금융권 대출을 이용 중인 경우에도 사용할 수 있습니다
제 2금융권 대출 신중하게 접근해야
시중은행보다 금리가 높은 2금융권은 주로 케피탈이나 저축은행이 주를 이룹니다. 2금융권은 7등급 이하의 저신용자 분들이 가장 많이 찾으시는데요. 당연히 저신용자라 할지라도 담보가치 자산이 있다면 한도 나오기에 아주 수월해 집니다.
예를들어, 본인명의 자동차가 있다면 중고차담보대출, 본인명의 주택이 있다면 담보대출, 또는 저당을 잡지 않는 아파트론 등 다양한 상품군이 존재합니다.
또한 케피탈사를 알아볼 때는 현대케피탈이나 롯데케피탈처럼 대형 금융사를 우선적으로 알아보신 다음에 저축은행 쪽으로 확장하시는 것을 추천드립니다.
대부업체는 조심히!
이제는 대부업체도 년이율 24%를 넘길 수가 없습니다. 그래도 대부업체는 항상 마지막 선택사항이라고 생각해 주셔야 하시구요. 신중하게 알아보셔야 합니다.
대부업체도 기대출부분이 3건이상이라면 추가로 대출 받는 것이 어려울 수 있습니다.
또한 대부업체 상품은 고금리 상품이므로 항상 신중하게 잘 판단하여 진행해야 합니다. 경우에 따라 이자만 내는 거치상품으로 진행이 가능한 대부업체 상품이 원리금을 납부하는 2금융권 상품보다 금리는 높지만 다소 유리한 경우도 있어서 본인 상황에 맞게 상품을 선택하시면 됩니다.
본인의 자산보다 대출이 더 많다면 대출을 계속 늘리는 것보다는 정부에서 적극 권장하는 개인회생이나 파산신청, 신용회복 등의 제도를 통해 재기의 발판을 마련하시는 것도 좋습니다.
[대출이자 예시]
1천만원 대출기준 년24% 금리 적용될 경우 월 이자는 20만원 납부
3천만원 대출기준 년24% 금리 적용될 경우 월 이자는 60만원 납부
